מה כולל ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא כולל בו שני סוגים של פוליסות: ביטוח חיים וביטוח מבנה. על מה מכסה כל אחד משני הרכיבים של משכנתא?

פוליסת ביטוח חיים של ביטוח משכנתא

רוב ההלוואות של המשכנתא נפרשות על פני בערך כעשרים שנה ועוד– זמן רב מאוד בו ישנו סיכוי סביר למוות מנסיבות שאינן טבעיות כגון מתאונה. אלה הן נסיבות כאובות אך על הבנק להביא אותן בחשבון בכדי להגן על עצמו כגוף פיננסי.
על כן, הרכיב של ביטוח חיים כחלק של משכנתא מטרתו להבטיח את תשלום יתר המשכנתא במצב מוות של אחד מן הלווים. אם חלילה נפטר אחד מנוטלי המשכנתא, מבחינת הבנק זהו אובדן הכנסה וישנו סיכוי סביר שהנוטל השני לא יהיה יכול לעמוד במחיר לבדו שכן גובה ההחזרים החודשיים נקבע על פי ההכנסות של שני הלווים.
במצב של מוות של אחד מן הלוקחים משכנתא, יתר ההלוואה תהיה משולמת מטעם חברת הביטוח המשלמת פיצויים לבנק וככה הלווה השני פטור מתשלומי יתר המשכנתא. חשוב לדעת שביטוח החיים של משכנתא מגן ספציפית על תשלום משכנתא בזמן מוות של אחד מהלווים – בניגוד לביטוח חיים פרטי שאינו פוטר במסגרת המשכנתא.

פוליסת ביטוח מבנה של ביטוח משכנתא

ביטוח מבנה מטרתו לכסות בגין נזקים שיכולים להיגרם לדירה במשך תקופת המשכנתא. בין הנזקים שמגן מפניהם פוליסת מבנה כלולות בעיות שכיחות כדוגמת נזקים לצנרת או חשמל וגם נזקים פחות שכיחים כגון הצתות או נזקים טבעיים. האחרונים הם אמנם נדירים אבל במידה והם מתרחשים הם עלולים לגרום לנזק פיננסי כבד.
בניגוד למה שהרבה חושבים גובה הכיסוי של פוליסת מבנה איננו קשור לגובה שווי הנכס אלא נקבע לפי המחיר המוערך של תיקונים למבנה באם יידרשו.