האם כדאי לעשות ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא מוצר חיוני עבור כל אדם שחי במדינת ישראל. המדינה אינה דואגת לאנשים שאינם חוסכים לגיל פרישה ומוטב להם לדאוג לעצמם – אפילו אם זה בא על חשבון מותרות אחרות. זהו חיסכון לטווח ארוך שאמור למנוע מכם חיי עוני ועליבות בגיל פנסיה, אבל מאידך הוא כאילו אפוף סוד ולאדם הפשוט קשה מאוד התמצא בו, וכן עלותו יקרה יחסית ונתפסת לעיתים ככזו “שלא שווה את המחיר” – בעיקר עבור צעירים שמתקשים לתכנן לגילאי פרישה.

ביטוח זה דבר מסובך, ביטוח חיים אפילו יותר

לא פשוט לבחור את ביטוח החיים המשתלם ביותר. עבור מבוטחים צעירים, בעיקר שכירים, מדובר במוצר שנתפר במיוחד עבורם על ידי סוכנויות גדולות כגון מבטח סימון, מעין ביטוח קולקטיבי שהם מרגישים מחויבים לחתום על תנאיו רק כדי לשמור על מקום העבודה שלהם, לפחות כך זה מוצג לעיתים. לעצמאיים יש יכולת בחירה רחבה יותר, אך זה לא אומר שרובם אכן עושים את הבחירה המושכלת והנכונה ביותר עבורם.

בגלל היותו תחום רווחי כל כך, חברות הביטוח השונות, אפילו החברות הישירות, מעסיקות סוכני ביטוח שיסגרו עבורן את פוליסות ביטוח החיים. למותר לציין שסוכנים אלה עובדים עבור עמלה, ושהאינטרס האישי שלכם לאו דווקא נמצא בראש מעניהם. בדיוק משום כך מומלץ להתייעץ, ולשוב ולהתייעץ, לפני שמתחייבים על רכישת ביטוח חיים לטווח ארוך.

חשוב לזכור: וודאו כי ביטוח החיים שלכם ניתן להעברה בלי פגיעה בזכויותיכם אם תרצו לעבור לחברת ביטוח  אחרת.

הטבות במס למי שעושה ביטוח החיים

רכישת ביטוח חיים מזכה את המבוטח שונות ומשונות, בין אם הוא שכיר או עצמאי. המדינה רוצה כאמור לעודד השקעה בחיסכון פנסיוני ארוך טווח, והדרך שלה לתגמל את המבוטחים לטווח ארוך היא באמצעות הטבות מס. כדי ללמוד איזה הטבות מס מגיעות לך, אם בכלל, אני רק יכול להמליץ שוב על התייעצות עם מומחים בתחום, ולא דרך קריאה של מאמר באתר אינטרנט כזה או אחר.

כמה עולה (בערך) ביטוח החיים

באופן עקרוני, ביטוח החיים הוא ביטוח פרוגרסיבי שעלותו עולה מדי שנה או מדי תקופה מסוימת. ישנם גם לא מעט משתנים שמשפיעים על עלות הביטוח. אם אתם מעשנים או שותים אלכוהול באופן קבוע, סכום הפרמיה שלכם יהיה גבוה יותר, לפעמים באופן משמעותי. גם לגיל יש השפעה לא מבוטלת על עלות הביטוח. מצטרפים צעירים ובריאים ישלמו מעט בהתחלה, אבל סכום הביטוח יאמיר לבסוף לסכומים לא מבוטלים. בנוסף, יש למלא שאלונים והצהרות בריאות שגן להם עלולה להיות השפעה על מחיר הביטוח שתקבע כמה עולה ביטוח החיים עבור כל אינדיבידואל בנפרד, על פי יכולתו ומצבו (הבריאותי והכספי).