ביטוח חיים – מה מציעות חברות הביטוח

ביטוח חיים הוא אחד מתחומי הביטוח הרווחיים ביותר עבור חברות הביטוח. המבוטח נשאר איתן לאורך עשרות שנים, וברוב המקרים נוטה שלא להפעיל את הפוליסה  – אם בגלל חוסר מודעות לזכויותיו ואם בגלל שלא זכה להגיע לגיל או לתנאים בהם הוא או המוטבים שלו זכאים לקבלת תשלומי הביטוח. לא לחינם מגדל היא חברת הביטוח הגדולה בארץ, היא הפכה לכזו בעיר תוך התמקדות בביטוחי חיים וביטוחי בריאות נלווים, ולא בביטוחים עונתיים, חד פעמיים או מתחדשים כגון רכב דירה או נסיעות.

באופן כללי, חברות הביטוח לא מנסות להקל על חיי המבוטחים ומציעות מגוון גדול – גדול מדי – של פוליסות ביטוחי חיים שונות ומשונות שהאדם הממוצע יתקשה להבדיל ביניהן ולבחור את האחת המתאימה בלי עזרה של איש מקצוע (קרי, סוכן ביטוח). אם יש לכם זמן פנוי, תוכלו לטייל באתרי האינטרנט של החברות השונות ולקרוא לעומק, רוב הגולשים לדעתי לא נהנים מפריבילגיה של זמן מיותר, ולמען הנוחות אפרט כמה פוליסות ביטוח חיים של החברת הגדולות, אם כי אני בספק אם אדם ממוצע יידע לבחור איזה פוליסה מתאימה לו בעקבות הקריאה:

כלל ביטוח חיים

באתר האינטרנט של כלל ביטוח מקדישים 6 חלקים נפרדים לטובת ביטוח החיים, לכל אחד מהם מספר תת חלקים משל עצמו וחלקם קשורים יותר לתחום של ביטוח בריאות. החלוקה באתר כדלקמן, ואפשר להניח שתוכניות הביטוח השונות חופפות לפחות בחלקן ואת הכיסויים של תוכנית ביטוח אחת אפשר לקבל גם במסגרת תוכנית אחרת:

• ביטוח חיים למקרה מוות הכולל את תתי הביטוח הבאים:
  • ברקת – תשלום חודשי בגין אובדן הכנסה.
  • ספיר – תשלום חד פעמי בגין מות המפרנס הראשי.
  • ביטוח נגד תאונות הכולל תשלום חד פעמי למוטבים כתוצאה ממות המפרנס בתאונה.
  • שוהם – תשלום חד פעמי לפירעון הלוואה במקרה של פטירת הלווה.
  • ביטוח חיים לכל אחד המיועד למבוטחים שמצבם הבריאותי רופף ואינו מאפשר רכישת ביטוח רגיל
• ביטוח חיים כנגד אובדן כושר עבודה:
  • כנסה בטוחה – פוליסה המבטיחה החזר חודשי במצב של אובדן כושר עבודה (75% לפחות).
  • הכנסה פלוס – עוד כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה.
  • משלים לאובדן כושר הכנסה המיועד למנהלים, מנהלים על אמת, על אף שסכום הכיסוי לא ממש מבטא זאת עם תקרה של 5,000 ₪.
• ביטוח חיהים במקרה נכות:
  • אתר כלל מפרט שלוש פוליסות המכסות מקרים של נכות רגילה, נכות מקצועית ונכות מתאונה (ההגדרות לקוחות מאתר החברה). השוני ביניהן נובע בעיקר מסוג הפגיעה שגרמה לנכות. שלושתן מציעות החזר כספי חד פעמי במקרה של הפעלת הביטוח.
• ביטוח נגד מחלות קשות:
  • אחריות לחיים – פיצוי כספי חד פעמי בעקבות מחלה קשה.
  • רפואה שלמה לילד – כיסוי כנגד מחלות נפוצות של ילדים.
• ביטוח מנהלים:
  • פרופיל הדור החדש למנהלים – פוליסת ביטוח מנהלים מעורבת סטנדרטית עם מרכיבי חיסכון.
• הרחבות מיוחדות:
  • ההרחבות כוללות את המפורט למעלה כולל ביטוח חיים לעצמאים.

עוד מציעה כלל באתר שלה מידע על שתי תוכניות ביטוח בשם “ביטוח חיים לכל אחד” ו-“כלל For Life” לכל המשפחה.

מגדל ביטוח חיים

בדומה לשפע המבלבל של תוכניות ביטוח חיים באתר כלל, גם לחברת הביטוח מגדל (ולרוב חברות הביטוח למעשה) יש היצע דומה של פוליסות לכל כיסוי מקרה מוות או נכות, והן לא מקלות על הצרכן הפשוט בבואו לבחור אחת מהן. למעשה, כפי שכבר כתבתי למעלה, לטעמי לעשות פוליסת ביטוח חיים בלי עצה ממומחה שקולה לטעמי למעשה לא אחראי. לבלבול תורמת גם העובדה שלעיתים גם המומחים (בעיקר כאלה מטעם עצמם) אינם מבינים מספיק או שיש להם מניע נסתר כגון הגדת הפרמיה לחברת הביטוח על חשבון עמלה שיקבל המתווך (משמע סוכן הביטוח)

להלן תקציר תוכניות ביטוח החיים של מגדל:

• ביטוחי ריסק לכיסוי במקרה של פטירת המבוטח:
  • ביטוח אור – קבלת פיצוי כספי חד פעמי בהתאם לגובה הפוליסה למוטבים.
  • ביטוח חיים למשכנתא – כיסוי סטנדרטי ללווים בעלי משכנתאות.
  • מגדל הכנסה למשפחה – תשלום חודשי קבוע למוטבים בהתאם לגובה הפוליסה ולכתוב תנאיה.
  • ביטוח נגד תאונות – תשלום חד פעמי למוטבים המופיעים בפוליסה עבור מות המבוטח בתאונה.
• פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון:
  • מגדלור למחר – פוליסה גמישה יחסית המאפשרת למבוטח לבחור בין פיצוי חד פעמי או קצבה חודשית בהתאם לבחירת המבוטח וכן בחירת אפיק חיסכון כספי להוצאות שונות של המשפחה.
  • מגדל קשת, ביטוח וחיסכון לפרט – עוד תוכנית ביטוח חיים שהיא למעשה תחליף לאפיקי החיסכון בבנקים ומאפשרת לחסוך סכום כלשהו, לכל מטרה, ולכל טווח של זמן. המבוטח יכול למשוך את החיסכון באופן חד פעמי או בתשלומים.
  • מגדלור למחר – חיסכון לטווח ארוך בנוסף על ביטוח פנסיוני ממקום העבודה (כמו סוגי ביטוח אחרים המפורטים כאן).
• ביטוחי אובדן כושר עבודה ויכולת השתכרות:
  • שלווה – פיצוי חודשי שאפשר לרכוש גם כביטוח משלים לביטוח פנסיוני, התוכנית הבסיסית של מגדל למקרה של אובדן כושר עבודה.
  • מגדל כושר – ביטוח המיועד לעובדים בעבודה מועדפת שעקב תאונה נשללים מהם 75% לפחות מכושר ההשתכרות שלהם. הפוליסה מבטיחה תשלומים חודשיים.
  • פוליסת שחרור – ביטוח חיים עם גימיק, אינך נדרש לשלם את פרמיית ביטוח החיים אם נקלעת למצב בו אין לך יכולת להחזיר אותה, כל זאת במקביל לקבלת ההחזר הכספי החודשי.
  • נכות מתאונה – הפוליסה כוללת החזר כספי חד פעמי בגין אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה הגורמת לנכות.

כמו אצל חברת כלל, גם בחברת הביטוח מגדל קיימות תוכניות ביטוח משלימות המספקות כיסויים נוספים, כמובן שעם עלויות נוספות בצידן.