הרחבות ביטוח משכנתא

הבנקים מציעים ביטוח משכנתא בסיסי ביותר למקבלי הלוואות משכנתא. בביטוח זה, אין כיסוי למקרי ביטוח כמו נזק לתכולה, אין כיסוי לתאונות המתרחשות בנכס, אין כיסוי לאובדן כושר עבודה, נכות ומחלות קשות אחרות. בתקופות קודמות, נאלצו לוקחי המשכנתאות לעשות ביטוח משכנתא רק בבנקים, ללא אופציה אחרת.
כיום, השתפר המצב לבלי היכר, ולפני הלקוח הפוטנציאלי מונחות אופציות רבות לביטוח בחברות חיצוניות ללא כל הזדקקות לביטוח מוגבל של הבנקים. אולם- יש להבין תחילה ממה מורכב החזר המשכנתא בטרם נתעמק בפוליסה המורחבת: צריך להבין שגובה הפוליסה משתווה ליתרת סכום המשכנתא. חשוב לדעת, כי גובה התשלום החודשי נקבע לפי: גובה המשכנתא שנלקחה בפועל, אורכה (מספר השנים) של תקופת ההחזר, הריבית הספציפית (משתנה או קבועה), ועוד. גורמים קריטיים נוספים אשר משפיעים על הסכום ועל ההחזרים, הם: כושר ההשתכרות של בעל המשכנתא, מצבו הבריאותי, גילו, והאם רשום שותף נוסף למשכנתא .

הרחבות של ביטוח מבנה

ביטוח מבנה, הפוליסה מכסה נזקים למבנה כמו קירות, צנרת, רצפה, מרפסות וחלקים הצמודים לבית וכלולים בביטוח. הפוליסה מכסה מקרים כמו שריפה ופגעי טבע. ההשלמות של ביטוח מבנה כוללות כיסוי של צד ג’, כיסוי של המבוטח לגבי עובדי משק הבית כמו עוזרת בית, נזקים של איטום, החזרים עבור שיקום הנכס , החזר עבור שכר דירה במקרים בהם המבוטח צריך לשכור דירה בזמן שיקום הנכס שניזוק. כאשר הנכס ניזוק הביטוח מחזיר הוצאות על ניקוי הדירה, פינוי ההריסות, חיבור מחדש לחשמל וביוב, הוצאות על נזקים לגינה , מחסנים ועוד. ביטוח המבנה יכול להיות משולב עם ביטוח תכולה .

הרחבות של ביטוח חיים

כשלוקחים משכנתא, הבנק מחייב את הלווה לבטח עצמו בפוליסה של ביטוח חיים. ביטוח זה מכסה מקרי ריסק – פטירה של אחד הלווים . אם חלילה מתרחש מוות של אחד מהלווים, חברת הביטוח מכסה את יתרת המשכנתא. היורשים יוכלו להמשיך ולהיות בעלי הנכס מבלי להחזיר את התשלומים. סוכנויות הביטוח מציעות ללקוחות פוליסות עם השלמות ותוספות לביטוח החיים.
ההרחבות כוללות מקרים כמו נכות מוחלטת, גילוי מחלות כמו לב, סרטן , בן זוג מובטל וכדומה . הכיסויים האלה חשובים ביותר לביטחון הכלכלי של המשפחה. אם חלילה אחד הלווים מאבד את יכולת ההשתכרות שלו, עדיין צריך לשלם את המשכנתא. במקרים אלה, חברת הביטוח משלמת לבנק את יתרת החוב עבור הלווים .
ניתן לראות קווי דמיון בין הרחבות אלה בביטוח משכנתא לבין הרחבות הקיימות בין ביטוח צד ג’ לביטוח מקיף בפוליסות ביטוח רכב הנפוצות בשוק.