המדריך שימושי לאתר הממשלתי הר הביטוח

עולם הביטוח הישראלי עובר בשנים האחרונות מהפכה של ממש עם הקמתו של פורטל “הר הביטוח” הממשלתי. השירות החדשני הזה נועד לתת לכל אזרח יכולת לראות, להבין ולנהל את כל מוצרי הביטוח שלו במקום אחד, בקלות ובשקיפות מלאה.
אבל רגע, מה זה בכלל אומר מבחינה מעשית? איך משתמשים נכון בכלי הזה כדי לייעל את ההוצאות הביטוחיות, למנוע כפילויות ולוודא שיש לנו את הכיסוי המיטבי? הכתבה הזו תספק לכם מדריך מעשי ומקיף בדיוק בשביל זה.

האם אתם משלמים יותר מדי על ביטוחים?

רובנו מחזיקים שלל ביטוחים – חיים, בריאות, רכב, דירה, נסיעות ועוד. לעתים, כמות הפוליסות והתשלומים יכולה להיות מבלבלת ואף מייאשת. במיוחד מטרידה האפשרות שאנחנו משלמים על כיסויים כפולים, מיותרים או לא מעודכנים.
כאן הר הביטוח נכנס לתמונה. הכלי הממשלתי הזה מאגד את המידע מכל חברות הביטוח ומאפשר לכל אחד לראות בדיוק מה יש לו, כמה הוא משלם, ואילו חפיפות או פערים קיימים בתיק הביטוח שלו.
בחינה תקופתית של הנתונים יכולה לסייע רבות באיתור מקומות לחיסכון – ביטול כיסויים מיותרים, מיזוג פוליסות, מעבר לספקים זולים יותר, עדכון הפוליסות להתאמה טובה יותר לצרכים הנוכחיים ועוד. מומלץ מאוד לא לפספס את ההזדמנות הזו.

כיצד ביטוח חיים משתלב בתכנון פיננסי ארוך טווח?

ביטוח חיים נועד לתת הגנה כלכלית ליקיריכם במקרה של פטירה בטרם עת. אבל מלבד הפן הביטוחי הטהור, יש לפוליסות האלה גם השלכות פיננסיות רחבות יותר שחשוב להכיר ולשקול בתכנון הכלכלי המשפחתי.
ראשית, פוליסות רבות כוללות גם מרכיב חיסכון פנסיוני לטווח ארוך. חלק מהפרמיה החודשית מופנה לצבירת קרן שתשמש אתכם בפרישה. חשוב להבין כמה אתם חוסכים בדיוק, מהן העמלות, ואם התשואה תואמת את הציפיות והצרכים.
שנית, פוליסות מסוימות מקנות הטבות מס משמעותיות, כגון זיכוי ממס על חלק מההפקדות השוטפות. כדאי לנצל את ההטבות האלה כמנוף נוסף לחיסכון, תוך כדי שמירה על כיסוי ביטוחי נאות. סוכן מנוסה וכלים כמו “הר הביטוח” יוכלו לעזור לכם למצוא את האיזון הנכון בין שתי המטרות.

סיכום – הר הביטוח הוא ידיד המבוטח החכם

העושר הטכנולוגי של ימינו מציע למבוטחים כלים אדירים לקחת שליטה על התיק הביטוחי שלהם. הר הביטוח הוא דוגמה מובהקת לכך – רק עם כמה קליקים אפשר לקבל תמונת מצב מלאה ומעודכנת של כל הפוליסות, הכיסויים והתשלומים.
אבל הכלי הזה הוא רק תחילת הדרך. הצעד הבא הוא לפעול בהתאם לממצאים – לבטל ביטוחים מיותרים, לאחד פוליסות, לעבור לחברות זולות ואיכותיות יותר, להתאים כיסויים לצרכים המשתנים. כל אלה דורשים פרו-אקטיביות והתמדה.
במקביל, גם בעידן הדיגיטלי אסור להמעיט בערכו של ייעוץ מקצועי ואנושי. סוכן ביטוח טוב שפועל בשקיפות ובמקצועיות הוא עדיין נכס ללקוח. שילוב אופטימלי בין הסוכן לבין הכלים העצמאיים יבטיח ניהול מיטבי של הסיכונים והמשאבים.
החשוב ביותר: ביטוח זה עניין רציני מדי בשביל להשאיר אותו ליד המקרה. השקיעו קצת זמן ומאמץ כדי להכיר, להבין, להשוות ולייעל את הפוליסות שלכם. בטווח הארוך זה ישתלם לכם, גם כלכלית וגם נפשית.

פורסם ע”י: אלירן